L'assurance prévoyance, qu'est-ce-que c'est ?

Temps de lecture : 4 min
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Eloi

CEO Mutumutu France | 1.04. 2021

Selon une étude de l'IESEG réalisée pour Mutumutu, 49% des indépendants ne savent pas précisément ce qu'est une prévoyance. Heureusement, Mutumutu est là pour vous expliquer ! Décryptage.

 

L'assurance prévoyance : qu’est-ce que c’est ?

Il s'agit d'une assurance qui complète la Sécurité Sociale pour maintenir vos revenus en cas de pépin qui vous empêcherait de travailler. L'assurance vous verse une indemnité tous les mois en complément de votre régime obligatoire. Elle permet de :

💰 Protéger vos revenus en toute circonstance : Si vous êtes touché par une maladie ou par un accident qui vous empêche temporairement d’exercer votre métier et avéré par un certificat médical (=l'incapacité de travail), la prévoyance vous verse une indemnité tous les mois pour que vous puissiez continuer à toucher votre salaire habituel. 

🌟Maintenir votre niveau de vie, sans compromis : En cas de soucis de santé qui vous rendrait dépendant (invalidité), la prévoyance compense aussi la perte de vos revenus avec une indemnité, vous permettant ainsi de maintenir votre niveau de vie et de financer vos soins médicaux.

💞Mettre vos proches à l’abri du besoin : Dans le pire des cas, la prévoyance inclut également une aide financière versée aux bénéficiaires de votre choix après votre décès.

 

Est-ce obligatoire ?

Non, mais au même titre qu'une mutuelle, elle est fortement conseillée ! A noter que les salariés cadres en bénéficient automatiquement.

 

C'est quoi la différence avec une mutuelle ? 

Mutuelle et prévoyance sont toutes deux des complémentaires, qui vous indemnisent notamment en cas de maladie.

Mais la mutuelle ne rembourse que les frais médicaux engagés alors que la prévoyance compense la perte de revenus générée par l’arrêt maladie. De plus la prévoyance indemnise aussi vos proches en cas de décès.

 

C’est pour qui la prévoyance ?

Tout le monde peut bénéficier d'une assurance prévoyance. Mais certains salariés ont le privilège de profiter automatiquement d’une prévoyance collective grâce à leur employeur. 

En tant qu’indépendant vous ne bénéficiez pas automatiquement d’une assurance prévoyance.

Vous dépendez d’un régime de retraite et d’assurance maladie obligatoire (par exemple, la SSI ou la CIPAV) qui assure une couverture de base, mais incomplète. Ainsi, la SSI et la CIPAV ne versent que la moitié des revenus des revenus moyens des 3 dernières années en cas d’incapacité de travail.

👉 Exemple : un auto-entrepreneur qui exerce depuis 2 ans et gagne habituellement 2250€ net mensuel, ne touche en cas d’arrêt de travail que 2250 x 2 ans / 3 ans x 50% = 750€/mois. Une prévoyance est utile pour compléter ce montant, et maintenir son revenu habituel à 2250€. 

Sans assurance prévoyance, les indépendants sont donc beaucoup plus vulnérables que les salariés face aux aléas de la vie.

Si vous êtes freelance ou entrepreneur, vous avez donc tout intérêt à souscrire à une prévoyance pour vous assurer que vous continuerez à toucher votre salaire pendant votre arrêt de travail. La prévoyance vaudra déjà le coup si vous tombez malade 1 semaine par an ou plus.

Et au-delà de l’aspect financier, une prévoyance vous permet d’exercer votre activité sereinement car vous savez que vous êtes couvert en cas de pépin, y compris pour un accident plus grave (invalidité...).

Si vous avez une famille, des proches qui dépendent de vos revenus, vous les protégez également en cas de décès.

 

Combien coûte une assurance prévoyance tous les mois ?

Cela dépend de votre situation personnelle et notamment de :  

  • Votre âge et votre métier :

plus vous êtes jeune, plus les cotisations seront faibles. Et plus votre métier est peu physique, sans risque d’accident (un graphiste comparé à un boucher par exemple), moins vous paierez cher. 

  • Le niveau de protection que vous souhaitez avoir :

plus vous souhaitez être protégé avec des indemnités élevées, contre des arrêts de travails particuliers (maux de dos, maladies psychologiques) ou contre une invalidité très importante, plus les cotisations seront élevées. 

  • Le délai de franchise que vous définirez avec nous :

C’est le temps que vous êtes prêt à attendre après un pépin pour recevoir vos premières indemnités. Plus ce temps est long, plus les cotisations seront faibles. Vous pouvez le réduire à 7 jours ou choisir le délai par défaut de 30 jours. 

A retenir : une prévoyance à 20€/mois est vite rentabilisée, puisque si vous êtes arrêté, vous toucherez environs 20€ par jour d’indemnisation ! 

 

Comment s'y retrouver parmi toutes les offres ? 

Bien choisir son assurance prévoyance peut être un vrai casse-tête.

La plupart des assureurs proposent des contrats avec denombreuses exclusions et vous n’avez pas toujours une visibilité claire sur les situations pour lesquelles vous serez couverts. Pour y souscrire, il faut parfois passer par de longs documents à remplir et à lire. 

De plus, beaucoup d’assureurs vous imposent un délai de carence de 3 mois, c’est-à-dire 3 mois après le début de votre contrat durant lesquels, votre assurance ne s’applique pas encore et vous n’êtes pas protégés. Et même une fois le délai de carence passé, en cas de pépin les indemnités peuvent mettre un temps assez long avant d’arriver sur votre compte en banque. 

Vous devez généralementvous engager sur un an. Et si vous souhaitez résilier votre contrat, le plus souvent il faut s’y prendre 2 mois avant la date d’anniversaire de votre contrat ou seulement en fin d’année calendaire… pas évident de s’y retrouver !

Heureusement, chez Mutumutu nous avons pensé à tout, pour vous aider à vous assurer simplement et rapidement ! 👇

La prévoyance chez Mutumutu 

L’assurance prévoyance que nous proposons chez Mutumutu est une protection pour vous permettre d’exercer votre activité sans tracas : nous couvrons les 3 scénarios d’une prévoyance classique (incapacité de travail, invalidité, décès) en complétant les manquements de votre régime obligatoire, mais avec une approche juste, simple et transparente : 

La prévoyance Mutumutu a plus d’avantages, moins d’exclusions :

Nous couvrons le maximum de risques possibles. Nous pouvons par exemple ajouter à votre contrat une protection contre les maux de dos ou les maladies psychologiques, si vous le souhaitez. En fonction de votre métier, nous nous adapterons. Et parce qu’on n'aime pas les listes d'exclusions trop longues, on a réduit les nôtres au minimum. 

Nous vous couvrons dès le jour 1 :

Être assuré dès le premier jour, ça vous parait normal ? Nous aussi, mais apparemment pas pour tout le monde. Chez Mutumutu, vous êtes protégés dès le jour 1 où commence votre contrat.  

On peut soutenir votre fiscalité :

Nous offrons un contrat de prévoyance dit “Madelin“ qui vous permet de passer les cotisations prévoyance sur vos charges d’indépendants et donc de baisser vos revenus imposables. A noter que ce principe ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs.

Le parcours est clair, rapide et transparent:

Chez Mutumutu, on n’a rien à vous cacher et on n’aime pas spécialement le jargon des assurances : nos contrats et conditions sont courts, compréhensibles et sans note de bas pages. Si jamais vous êtes quand même perdu, une équipe d’experts sera là pour vous aider par e- tchat, téléphone ou e-mail. Et bien sûr, la souscription est rapide.

Vous pouvez résilier à tout moment : 

Vous pouvez nous quitter quand vous le voulez, sans délai de résiliation (mais on espère que ce ne sera pas le cas !).

 

Cerise sur le gâteau : Mutumutu récompense vos bonnes habitudes

Avec Mutumutu, vous pouvez récupérer jusqu’à 30% du montant de votre cotisation !

Mutumutu récompense les clients qui prennent soin d’eux, et vous pouvez donc vous faire reverser une partie du montant de votre cotisation. Pour cela, il vous suffit de souscrire à notre prévoyance et de télécharger l’appli Mutumutu qui se connecte à vos applications de sport préférées et décompte vos activités physiques. Au bout de 3 mois, si vous avez suffisamment bougé, vous recevrez 20% du montant de votre abonnement. Rassurez-vous, même les sportifs du dimanche peuvent y arriver ! Au bout d’un an, si vous nous confirmez ne toujours pas fumer et bien faire vos bilans de santé, vous recevez également 10% du montant annuel de votre abonnement. Plus d’infos ici.

 

Vous avez tout compris sur la prévoyance ?

Well done ! Il ne vous reste plus qu'à souscrire directement sur mutumutu.fr. Et si vous avez encore des doutes nos conseillers seront ravis de vous aider !