Petit lexique du monde l’assurance

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Eloi

Haltérophile de l’assurance, porte drapeau de la délégation Mutumutu | 26.10. 2021

Chez Mutumutu, décrypter le jargon du monde l‘assurance, c’est notre métier.🧐 Pour vous aider à vous y retrouver parmi tous ces noms barbares qu’on peut lire parfois sur certains contrats, on vous offre ici un petit lexique tout simple du monde de l’assurance. Les mots sont triés par ordre alphabétique.

Assurance vie :

Ce mot est un peu un piège, puisqu’il ne s’agit pas vraiment d’une assurance ! Une assurance vie est plutôt un placement financier qui a pour objectif de vous constituer une épargne et de la faire fructifier. Elle comporte une clause qui permet aux proches de bénéficier du capital en cas de décès, mais cette épargne peut être taxée. ❌ A ne pas confondre avec : capital décès, prévoyance. 

Assureur :

Il s’agit d’une entreprise qui conçoit des produits d’assurance, et une fois ses produits vendus aux clients, qui prendra en charge les éventuelles indemnités à verser aux clients. Le plus souvent, un assureur délègue la distribution de ses produits ainsi que tous les échanges et transactions avec les clients à un courtier d’assurance. Dans le cas de Mutumutu par exemple, Société Générale Assurance est l'assureur, Mutumutu est le courtier d’assurance. 💡 Synonyme : compagnie d’assurance ❌ A ne pas confondre avec : courtier d’assurance

Bénéficiaire :

Un décès peut laisser les proches du défunt dans une situation financière critique. Pour éviter au conjoint, aux enfants ou à toute autre personne qui à la charge du défunt de se retrouver dans le besoin, l’assuré d’une prévoyance peut désigner des bénéficiaires qui profiteront d’une rente mensuelle ou d’un capital. Pour pouvoir en bénéficier, les personnes devront prouver qu’elles avaient bien cette qualité au jour du décès. 👉 Définition connexe : capital décès, couverture décès  

Capital décès :

Il s’agit d’une protection pour les proches des assurés d’une prévoyance en cas de décès. Les assurés définissent préalablement une liste de bénéficiaires qui percevront une rente après leur décès (ou un capital si l’assuré est auto-entrepreneur). 💡 Synonyme : couverture décès 👉 Définitions connexes : bénéficiaire, rente ❌ A ne pas confondre avec : assurance vie 

CIPAV :

C’est la Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse des professions libérales. Il s’agit de votre caisse de régime obligatoire si vous exercez une profession libérale réglementée, comme architecte par exemple. Elle agit comme la Sécurité Sociale et  pourra vous aider très partiellement en cas de pépin sous certaines conditions. Mais c’est surtout grâce à une prévoyance comme Mutumutu que vous pourrez réellement être couverts. 👉 Définition connexe : prévoyance 

Contrat Madelin:

Il s’agit d’un type de contrat d’assurance prévoyance qui permet aux indépendants de passer les cotisations prévoyance sur leurs charges et donc de baisser leurs revenus imposables. C’est ce que nous proposons chez Mutumutu. A noter que ce principe ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs qui ne peuvent pas passer de telles charges (plus simple pour la compta !) 👉 Définition connexe : prévoyance 

Compagnie d’assurance :

Il s’agit d’une entreprise qui conçoit des produits d’assurance, et une fois ses produits vendus aux clients, qui prendra en charge les éventuelles indemnités à verser aux clients. Le plus souvent, un assureur délègue la distribution de ses produits ainsi que tous les échanges et transactions avec les clients à un courtier d’assurance. Dans le cas de Mutumutu par exemple, Société Générale Assurance est l'assureur et Mutumutu est le courtier d’assurance. 💡 Synonyme : assureur ❌ A ne pas confondre avec : courtier d’assurance

Cotisation d’assurance :

C’est le montant que vous payez chaque mois à votre assureur pour bénéficier de la couverture inscrite dans votre contrat. Chez Mutumutu, on l’appelle plus simplement “votre abonnement”.... on trouve cela plus parlant !  💡 Synonyme : prime d’assurance

Courtier d’assurance :

C’est un intermédiaire entre un assuré et une compagnie d’assurance. Il possède le statut de commerçant. Il est mandaté par ses clients pour négocier auprès des assurances le meilleur contrat possible en accompagnant l’assuré jusqu’à la signature de celui-ci. Nous, Mutumutu, sommes un courtier d’assurance… mais pas un assureur. Notre Assureur est Société Générale Assurance. ❌ A ne pas confondre avec : assureur, compagnie d’assurance 

Couverture décès :

Il s’agit d’une protection pour les proches des assurés d’une prévoyance en cas de décès. Les assurés définissent préalablement une liste de bénéficiaires qui percevront une rente après leur décès (ou un capital si l’assuré est auto-entrepreneur). 💡 Synonyme : capital décès 👉 Définition connexe : bénéficiaire ❌ A ne pas confondre avec : assurance vie 

Délai de franchise :

Dans le cas d’une prévoyance, c’est le temps que vous êtes prêt à attendre après un pépin pour recevoir vos premières indemnités. Plus ce temps est long, plus les cotisations seront faibles. Chez Mutumutu, vous pouvez le réduire à 7 jours ou choisir le délai par défaut de 30 jours. ❌ A ne pas confondre avec : délai de carence, franchise

Exclusions :

En assurance, une exclusion est une clause dans votre contrat prévoyant la non-couverture d’un ou plusieurs événements. Elle permet à l'assureur de ne pas prendre en charge certaines situations. En clair, plus il y en a dans votre contrat, moins ça sent bon pour vous… Chez Mutumutu, comparé aux assurances traditionnelles, nous avons réduit nos exclusions au minimum. Et quand il y en a, nous les énonçons clairement. Par exemple, dans un contrat de base Mutumutu, vous n’êtes pas couvert contre le mal de dos ou les maladies psychologiques sans  hospitalisation. Mais comme on pense qu’il n’y a pas de raison que vous ne puissiez pas vous en protéger si vous le souhaitez, nous pouvons quand même vous proposer une option payante pour supprimer ces exclusions de votre contrat. 👉 Définition connexe : prévoyance 

Délai de carence :

Dans le cas d’une prévoyance, c’est le temps que vous êtes prêt à attendre après le début de votre contrat pour que vous commenciez à être couvert. Ainsi, la plupart des assurances vous imposent d’attendre un certain temps avant que l’assurance ne soit vraiment active et ne prenne en compte les pépins qui pourraient vous arriver. Chez Mutumutu ce délai n’existe pas, vous êtes couvert dès le jour 1 ! ❌ A ne pas confondre avec : délai de franchise

Franchise :

Une franchise prévue dans un contrat d'assurance (type mutuelle, assurance auto, habitation…) est la somme restant à la charge de l'assuré, non indemnisée par l'assureur,  dans le cas où survient un sinistre. Ce terme n’existe pas dans un contrat de prévoyance, vous toucherez toujours la somme totale inscrite sur votre contrat. En revanche, il y aura un délai de franchise à attendre avant de toucher vos premières indemnités. ❌ A ne pas confondre avec : délai de franchise 👉 Définition connexe : délai de franchise

Incapacité de travail :

Dans le cadre d’un contrat d’assurance prévoyance, il s’agit d’un des 3 risques principaux couverts. Si vous êtes touché par une maladie ou par un accident qui vous empêche temporairement d’exercer votre métier (incapacité de travail), la prévoyance compense la baisse de vos revenus.

Indemnités :

Dans le cas d’un contrat de prévoyance, il s’agit de la somme versée par votre assureur pour un sinistre couvert par votre contrat d'assurance. Le plus souvent, cette somme n’arrive pas sur votre compte en banque qu’après avoir attendu un certain temps appelé délai de franchise. 💡 Synonyme : prestation d’assurance 👉 Définition connexe : délai de franchise

Invalidité :

Dans le cadre d’un contrat d’assurance prévoyance, il s’agit d’un des 3 risques principaux couverts. En cas de soucis de santé qui vous rendrait dépendant sur le long terme (invalidité), la prévoyance compense la perte de vos revenus, vous permettant ainsi de maintenir votre niveau de vie et de financer vos soins médicaux. 👉 Définition connexe : seuil d’invalidité

Prestations d’assurance :

Dans le cas d’un contrat de prévoyance, il s’agit de la somme versée par votre assureur pour un sinistre couvert par votre contrat d'assurance. Le plus souvent, cette somme n’arrive pas sur votre compte en banque qu’après avoir attendu un certain temps appelé délai de franchise. 💡 Synonyme : indemnités 👉 Définition connexe : délai de franchise

Prévoyance :

Il s’agit d’un type d’assurance qui protège ses assurés en cas de pépin (incapacité de travail, invalidité et décès) en compensant la perte des revenus avec une indemnité envoyée tous les mois. Les salariés en bénéficient automatiquement mais par les indépendants. La prévoyance complète les manques d’un régime obligatoire. C’est cette assurance-là que nous proposons chez Mutumutu. 👉 Définitions connexes : incapacité de travail, invalidité, couverture décès, CIPAV, SSI

Prime d’assurance :

Si en lisant le mot “prime” ici vous avez visualisé un joli pactole remis par un généreux commanditaire, vous avez malheureusement tout faux ! Une prime d’assurance est au contraire le montant que vous payez chaque mois à votre assureur pour bénéficier de la couverture inscrite dans votre contrat. Chez Mutumutu, on l’appelle plus simplement “votre abonnement”.... on trouve cela plus parlant ! 💡 Synonyme : cotisation d’assurance 

Prorata temporis :

C’est un terme latin qu’on peut retrouver chez certains assureurs férus de la langue de Jules César, qui signifie “proportionnellement au temps”. Par exemple, si vous résiliez votre contrat de prévoyance, le mois suivant, nous vous rembourserons une partie du montant de votre abonnement prorata temporis (proportionnellement au temps) où vous n’étiez plus assuré par nous. Vous avez perdu votre latin ? Nous aussi ! Nous n'utilisons pas cette expression dans nos contrats et vous expliquerons les choses simplement. 💡 Synonyme : proportionnellement au temps

Réclamation:

En assurance, une réclamation est le fait de signaler à son assureur qu’un pépin a eu lieu et que l’on souhaite bénéficier d’une couverture prévue dans son contrat d’assurance. Pour un contrat de prévoyance la première étape d’une réclamation sera d’obtenir une attestation du médecin établissant la maladie ou l’accident et de la transmettre à votre assureur. Ensuite l’assureur étudie votre dossier : si il le valide, une fois le délai de franchise expiré (le délai d’attente inscrit sur votre contrat), il vous versera votre indemnité. Chez Mutumutu, on sait que dans ce genre de moment, ce n’est jamais très agréable de devoir se débattre avec de la paperasse et des procédures. Alors on a mis en place un processus digital, pour que tout se passe de la manière la plus fluide et rapide possible. 👉 Définitions connexes : indemnité, prestation d’assurance, délai de franchise

Rente :

Une rente est tout simplement une somme d’argent versée à intervalle régulier. Si vous bénéficiez d’un contrat de prévoyance Mutumutu et que vous n’êtes pas auto-entrepreneur, vous et vos proches pourront bénéficier d’une rente de deux façons différentes : en cas d’invalidité, une aide financière vous sera versée tous les mois afin de compenser votre incapacité à travailler. En cas de décès, vos proches percevront tous les mois une somme leur permettant de continuer à vivre le plus normalement possible.👉 Définitions connexes : capital décès, couverture décès, invalidité 

Résiliation :

C’est un terme latin qu’on peut retrouver chez certains assureurs qui signifie tout simplement “proportionnellement au temps”. Par exemple, si vous résiliez votre contrat de prévoyance, alors, après votre déclaration de résiliation nous vous rembourserons une partie du montant de votre abonnement prorata temporis (proportionnellement au temps) où vous n’étiez plus assuré par nous. 💡 Synonyme : proportionnellement au temps

Seuil d’invalidité:

Dans le cadre d’un contrat de prévoyance, il s’agit d’une notation, en pourcentage, de l'impact de votre invalidité sur votre vie quotidienne et professionnelle. Plus l’invalidité vous touche au quotidien et professionnellement, plus ce pourcentage est élevé. Si vous avez souscrit à un contrat d’assurance prévoyance, et si votre niveau d’invalidité est bien pris en charge par votre contrat, vous recevez une rente tous les mois pour compenser la perte de vos revenus et pouvoir maintenir votre niveau de vie en bénéficiant des soins médicaux nécessaires.👉 Définitions connexes : invalidité

SSI :

La Sécurité Sociale des Indépendants. C’est votre caisse de régime obligatoire si vous êtes designer graphique ou freelance par exemple. Elle agit comme la Sécurité Sociale et  pourra vous aider très partiellement en cas de pépin sous certaines conditions. Mais c’est surtout grâce à une prévoyance comme Mutumutu que vous pourrez réellement être couverts. 👉 Définition connexe : prévoyance 

N’hésitez pas à mettre ce lexique dans vos favoris et à le consulter à volonté si vous êtes perdus ! 

Parce que les assurances et un monde très réglementé, chez Mutumutu on est parfois obligés d’utiliser ce genre de mots 😓 mais on vous promet de ne jamais vous les écrire sans une explication claire juste à côté ! 🙏