Une prévoyance, combien ça coûte ?

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Eloi

CEO Mutumutu France | 1.06. 2022


Vous avez décidé de vous renseigner pour souscrire à une prévoyance ? Très bon choix ! Cette assurance maintien de revenu vous permettra de bénéficier d’indemnité à la hauteur de vos revenus habituels si vous tombez en arrêt de travail ou en invalidité. Elle permettra aussi de protéger vos proches en cas de décès.

Pour faire votre choix de contrat en connaissance de cause, découvrez ici combien coûte une prévoyance.

Prix d’une assurance prévoyance : les facteurs qui influencent 

Le prix d’un contrat d’assurance prévoyance varie en fonction de plusieurs facteurs : 

  • Votre âge : Plus vous êtes jeune, plus les cotisations sont faibles.
  • Votre métier : Plus votre métier est sédentaire, sans risque d’accident (un graphiste comparé à un boucher par exemple), moins vous payez cher.
  • Le niveau de protection que vous souhaitez avoir : Plus vous souhaitez être protégé avec des indemnités élevées, contre des arrêts de travails particuliers (maux de dos, maladies psychologiques) ou verser un capital décès importante à votre famille, plus les cotisations sont élevées.
  • Le délai de franchise souhaité : C’est le temps que vous êtes prêt à attendre après un pépin pour recevoir vos premières indemnités en cas d’arrêt de travail. Plus ce temps est long, plus les cotisations sont faibles. Par défaut, ce délai est de 3 jours, sauf pour une maladie, où vous pourrez choisir entre des durées de 7 à 60 jours. 

Exemples de prix d’un contrat de prévoyance 

Voici 3 simulations de prix d’une prévoyance chez Mutumutu, pour un auto-entrepreneur affilié à la SSI.

CasLe jeune qui démarreLe chauffeur VTCL’expert prudent
Critères

20 ans

Métier de bureau

Revenus couvert à hauteur de 2000€

Franchise maladie 60 jours

Pas d’enfant à charge

Capital décès 23 000€

25 ans

Métier chauffeur VTC

Revenus couvert à hauteur de 2250€

Franchise maladie 30 jours

Pas d’enfant à charge

Capital décès 26 700€

35 ans

Métier de bureau

Revenus couvert à hauteur de 3000€

Franchise maladie 7 jours

1 enfant à charge

Capital décès 107 000€

Option burnout et maux de dos

Prix 17€/ mois33€/ mois106€ /mois

 

La rentabilité d’une prévoyance 

Bon à savoir : votre cotisation de prévoyance est déductible de vos charges d’indépendant, si vous en passez. 

Ensuite, notez qu’en cas de sinistre une prévoyance peut être vite rentabilisée.

Exemple 1 - Rentabilité d'une prévoyance en cas d'arrêt de travail suite à un accident

Prenons l'exemple du “jeune qui démarre” dans notre tableau précédent et qui paye sa prévoyance 17€ / mois.

Supposons qu'il lui arrive un accident de vélo assez sérieux 1 an après avoir souscrit. Il est immobilisé pendant 3 mois et ne peut pas travailler pendant cette période. 

  • Il recevra de sa prévoyance un total de 1000€ /mois dès le 3ème jour de son arrêt, somme qui viendra en complément d'une indemnité de 1000€ / mois versée par la SSI.
  • Sa prévoyance ne lui ayant coûté que 204€ au total sur un an, son investissement est rentabilisé x5 dès le premier mois (sans parler des 2 mois suivant) !

Exemple 2 - Rentabilité d'une prévoyance en cas d'invalidité 

Prenons cette fois l'exemple du “chauffeur VTC” dans notre tableau précédent et qui paye sa prévoyance 33€ / mois.

Supposons qu'il lui arrive un accident de voiture 3 ans après avoir souscrit. Il perd partiellement l'usage de ses jambes et doit passer par de la rééducation. Il ne peut pas travailler pendant 5 ans

  • Il recevra de sa prévoyance un total de 1 125€ x 12 x 5 = 67 500€, somme qui viendra en complément d'une indemnité de 1 125€ versée par la SSI pendant 1 an.
  • Sa prévoyance ne lui ayant coûté que 1 188€ au total sur 3 ans, son investissement est rentabilisé x57.

 

Comment obtenir une simulation de prix de mon assurance prévoyance ?

C’est très simple, pour ce faire rendez-vous sur notre calculateur en ligne. Vous pourrez faire autant de simulation et de devis en ligne que vous le souhaitez. Promis, le prix n'augmentera pas comme les billets de train SNCF ! Pour obtenir le prix qui convient à votre budget, n'hésitez pas à faire varier les 2 facteurs les plus importants qui sont le délai de franchise, ainsi que le montant de revenu que vous souhaitez couvrir. Prêt à vous lancer ? > Je fais mes simulations avec le calculateur

Si vous avez besoin d’aide dans cette démarche, notre expert Clément, se fera un plaisir de vous accompagner lors d'un rendez-vous dédié